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金融行家和博客作者就租房购买的精品时刻共享他们的提议名仕亚洲官网手机版,生活和财务在采办或租借商品房之

时间:2020-02-12 03:16

毫无疑问,房屋所有权有利有弊。首次买家经常忽视的一个更重要的缺点是,在购买房屋和维护房屋的过程中,所有权要复杂得多。

尽管如此,购买通常是最好的决定,原因有几个 - 特别是今天,尤其是千禧一代。个人情况总是在这个决定中发挥重要作用,但生活在昂贵的都市区的买家第一次真正需要权衡购买租赁的利弊。

如今,租房者面临着历史上最高的月租费用,而成本却在逐月上升。实际上,美国租房者每月支付租金收入的30%,而房主只支付抵押贷款的15%。高昂的租金成本使购买更具吸引力,但是许多房客在收取租金后没有足够的可支配收入来节省首付。那么,当租户面临选择继续支付天文租金或花钱买房的选择时,该怎么办呢?

毫无疑问,购买过程比租赁过程复杂得多。但是,购买有明显的经济利益。第一个是你开始在房子里建立公平。这就像一个自动储蓄账户,您可以在退休时受益,或在财务紧急情况下提取。

它的购买价格低于租赁价格。对100个最大的大都市市场进行的Trulia Trends研究发现,平均而言,拥有房屋或共管公寓的费用比租房费用低44%[2013]。请记住,你的房东是为了赚钱。

我们要求个人理财博客和抵押贷款专家对确定租借诗歌的最佳时间有深刻的见解。

除了注销抵押贷款利息和抵押贷款保险外,还有很多税收减免。拥有抵押贷款通常可以逐项列出您无法注销的扣除额。这些包括慈善捐赠和家庭办公费用,还包括财产税。当你租房时,你几乎肯定代表房东支付了抵押贷款和其他费用,但却无法利用税收减免。相反,房东获得所有税收减免优惠。

抵押贷款利率仍然很低。虽然抵押贷款利率在下半年[2013]上升,但仍保持在吸引人的水平。但是你不知道他们会待多久。

您怎么知道您准备买第一套房子?

2007年房地产市场泡沫破裂时,数百万人经历了这个等式的主要方面。无法保证您的房屋价值会增加。当价格下跌时,数百万人发现他们的抵押贷款在水下(他们欠抵押贷款的价值高于房屋的价值)。

房价上涨。虽然它们与2007年的峰值相比较低,但房价却在上涨。市场上的库存量正在减少,供需规律决定价格将继续上涨。

我们已经准备好看房几个月了,因此准备购买,然后为我们的家庭找到了完美的房子。因为找到了一个,所以我们有动力找出预付款的资金。

作为所有者,您需要承担所有维护和维修费用。这可能包括昂贵的物品,如新屋顶或加热系统。当您遇到财务问题时,有时会出现这些问题。如果您没有维护和修理储蓄账户,您将陷入更深层次的财务困境。但是,如果您在家中建立了股权,您可以利用此权益进行紧急维修。

贷款越来越容易获得资格。严格的贷款要求一直是为梦想家园融资的最大障碍。虽然仍然紧张,但大型贷款机构开始放松。

我知道我准备买房,因为在情感上这是我能想到的。我当时在筑巢,想要自己筑巢。我丈夫工作稳定,几年进入职业生涯,收入逐年增长。我们负债累累,节省了少量的预付款。我觉得我们已经准备好承担财务责任,而且我们不会陷入困境。

建立公平需要时间。租约结束时,您不能随便拿起和搬家。平均而言,在您开始建立真正的公平之前大约需要七年时间。在此之前,如果你被迫出售,你将会赔钱。在这七年中,您可以收回购买房屋的费用,包括抵押贷款申请费,检查费,抵押点和其他费用。此外,当您去出售时,您通常需要向房地产经纪人支付佣金。

避免即将到来的租金上涨。这是一个很大的问题。

事后看来,您是否真的准备好在购买时购买?

目前孟菲斯市场上有大约11,000套住房。好消息和坏消息是孟菲斯的房价一直在上涨。根据最新的Case-Shiller房价报告,孟菲斯地铁房价同比上涨8%。好消息是价格在上涨。风险新闻是你想买低价。价格可能已经达到未来价值升值将放缓或停止的程度。

投资你的未来。房价下跌是一种异常现象。从历史上看,房价一直在上涨。

当我们买房子的时候,我们只是以为我们已经准备好了。我们对房屋所有权的真正含义,它通过财务方式涉及的内容以及它将如何影响我们的事情都还没有做好充分的准备。如果我们要再做一遍,我们会做的很大不同。我们将确保进行一次房屋检查,确保我们购买的房子更适合我们,并且我们当然会确保我们知道进入房屋的所有费用以及是否买得起或买不起。

尽管如此,孟菲斯仍然是一个讨价还价的人。122,000美元的中位房价是5600美元中位收入的2.2倍,这是一个令人鼓舞的比例。美国的平均值是2.8。以122,000美元,10%的首付和30年的抵押贷款,您的每月付款将约为685美元,包括房产税,但不包括房主保险。

无情的租金逐年增加。五年前,该国部分地区的体面租金每月略低于2,000美元。今天,这些租金每月接近4,000美元。如果您当时购买了30年期固定利率抵押贷款,那么您仍需支付2,000美元的赔偿金。所有的价值增值以及所有这些月度支付都会建立你的个人财富而不是房东的财富。

我买时肯定还没准备好买。在我成为金融专业的学生之前,我买了房子,现在我已将该物业转为租金。我认为准备购买与准备承诺和财务一样重要。如果您确定要留在自己的位置,并准备好在自己的家中照料/工作,那么您就可以考虑自己的财务状况并做出决定。购买和金融一样,与情感同样重要。有成千上万的购买理由和另外一千个出租理由。没有对与错,但是如果您在情感上还没有做好准备,那就是购买错误的时间。

两卧室公寓的平均租金为783美元。一间带两车车库的三居室每月租金约为1,800美元。在财务上显然,房屋所有权是更好的交易。每月685美元,你会得到一个三居室的房子,带围栏的院子供孩子们玩耍。

预付定金超过第一个月的租金加上保证金是最受欢迎的租赁论据之一。但事实是,每次人们搬家,大多数人都会损失大部分保证金。下一个月的租金加上存款的成本远高于上次。与您在生命中可能只支付一次的预付款相比。是的,如果您购买更大的房子或在全国范围内购买另一栋房屋,将在截止日期的文件上标明预付定金。但实际情况是,您出售第一套房子所带来的资产远远超过您下一套房子的首付款。如果您在第一套房子上支付了8%的首付款,那么您结转到第二套房子的权益将超过购买价格的20%。您将获得更高的利率,并且不会支付PMI。

哪些财务因素阻止您购买?

有些人认为通过租房,他们避免支付财产税,保险和维护费用。他们在开什么玩笑?这些人真的认为房东是出于他/她的善意而付出这些代价吗?现实是租金支付房东的抵押贷款(建立他/她的股权),税收,保险,加上每月的利润。房东每个月都有固定的抵押贷款。每次增加租金时,大部分都会增加他/她的利润率。

我住在纽约市,那里的房价远远高于我能负担的任何价格。我也过着非常游牧的生活方式。我几乎不能承诺在同一地方生活超过一年。住房所有权的时间和金钱投资并不能真正适合我的生活选择,对此我完全可以接受。房屋所有权不是我的美国梦的样子。 《破碎与美丽生活》的史蒂芬妮奥康奈尔

根据Toluna Research为realtor.com在2018年3月初对超过1,000名活跃买家进行的在线调查显示,接受调查的千禧一代中有23%表示租金上涨是他们购房购买的触发因素。HUD数据显示,在排名前100位的都市区中,85个地区的租金上涨,其中包括9个地铁,其租金比一年前增长了两位数。

从财务角度来看,购买者应将您每月收入的百分之几申请抵押?

贷方使用的标准百分比应不超过您的总收入的28%,应用于本金,利息,税金和保险。这是一个准则,大多数人应将其保持在25%或以下。确定您可以负担多少房屋的一个好方法是建立一个预算,其中包括预期的未来支出,例如新车,假期和育儿支出。您希望能够过上舒适的生活方式,而不必再因无法负担的抵押贷款而牺牲自己的利益。

我认为,我要问客户的第一个问题是他们的个人每月住房支付舒适度是多少。因此,我的客户满意的百分比是正确的百分比。我认为,这个问题比从贷款人的角度来看更重要,因为一个人有很多次可以获得更大的抵押贷款的资格,而不是他们愿意支付的。此外,您是唯一知道每月您在银行不考虑的其他事情上花费多少的人,例如外出就餐,度假,养宠物,购物或娱乐。话虽如此,我认为35%至45%是合理的。

我知道许多专家建议在住房上花费不超过税前收入的30%,但我认为在生活成本高昂的地区可能会有些棘手。重要的是要结合其他固定支出来考虑住房预算。例如,纽约人通常在转机上花费少得多。在美国,开车的平均费用每年超过9,000美元。这样一来,非驾车纽约人每月就可以再获得750美元的预算,这可以帮助抵消较高的住房费用。

您是否建议购买首付少于20%的房屋?

其实,我会的。20%的首付是最终目标,但即使您正在谈论要购买仅花费100,000美元的房屋,那么首付的大小意味着您需要拿出20,000美元,以及所有额外费用的钱。如果等到有了这种现金,最终可能根本就不会买房。避免使用不需要任何首付的抵押贷款,这是一个错误,因为这会导致每月还款额更高,但是如果您无法拿出全部20%的利息,请不要等待。最终,您需要确定自己的财务状况,并确定您的收入是否足够稳定,并且您的消费习惯是否有足够的纪律性以按时付款。

购买首付少于20%的房屋很可能会导致贷方要求私人抵押保险。每年这可能会花费全部贷款余额的1%。为什么您应该放下20%或更多的其他原因包括更高的贷款利率和更低的每月还款额。

什么时候租房而不是买房在经济上有利?

从储蓄账户和投资的平均金额来看,我想说大部分时间出租在财务上是有利的。租房没有错。仅在您计划安定下来之后,您才应该考虑购买。然后,您必须确保可以买得起符合您期望的房屋。

我认为,如果您只考虑财务状况,则只有少数几种情况是最好租而不是买。第一种情况是您只打算在一个地点居住几年。由于关闭费用和购房相关的其他费用,要想提前支付租金,可能要花几年的时间。另一种情况是房屋市场价格过高。是的,租金水平也会很高,但是从长远来看,等待市场调整并以较低的价格购买房屋可能会更好。

如果房租与购买房租一样多,则需要考虑一下各种选择,假设您认为自己的工作稳定,可以将自己留在一个地方至少5至7年,因为这是全国平均水平,时间买家拥有自己的第一套房子。

您将为希望在明年购买的租房者提供哪些节省建议?

储蓄越多,您可以购买的房屋越多;或预付款越大,因此每月的抵押贷款就越小。我建议制定一项财务计划,以减少除您的基本以外的事情。令人惊讶的是,这里的10到50美元加起来可能会构成首付。我和我的妻子在一起工作了将近一年,这正是我们制定首付并获得理想住房的绝佳时机。

让自己有预算,这样您就可以知道每个月的收入去向,并可以确定可以削减的领域。然后,查看所有固定的每月帐单并寻找减少费用的方法。您可能会考虑暂时取消有线电视以节省开支,或查看智能手机数据计划以查看是否可以保存。然后,查看您的主观支出类别。开始使用优惠券来节省杂货,并使用每日特惠网站来减少餐厅的消费。暂缓服装和电子升级,以释放更多的钱来支付定金,然后开始在Amazon,eBay和Craigslist上出售不需要的东西,以产生更多的现金。该策略对其有双重好处-您可以赚取额外的钱,并且在虚线上签字时,可以移动的东西就更少了。

我建议与抵押贷款专业人员联系,以制定实现房屋所有权的计划。检查您的信用并确保您正在尽一切可能保持最佳分数。我的下一个建议是偿还债务。通常,债务对债务收入比的影响更大由于与较高的抵押贷款相比,循环债务或分期债务的期限较短且利率较高。重要的是要了解您有资格获得多大的贷款,并且每个月都可以放心支付。确定此阈值后,抵押贷款专业人员可以确定正确的购买价格和所需的首付款,这将提供节省的目标。抵押专业人士还可以提供有关贷款计划的说明,以帮助当今的买家找到最合适的贷款方式。